Risiken und Nutzen von privaten Zusatzversicherungen

Wie profitieren Pflichtversicherte von privaten Zusatzversicherungen?

Angestellte und Arbeitnehmer sind in der Regel sozialversicherungspflichtig und zahlen ihre Krankenversicherungsbeiträge an eine gesetzliche Kasse. Allerdings macht deren zunehmender Kostendruck die Leistungen knapper vor dem Hintergrund steigender Ausgaben für verbesserte, aber teurere Behandlungsmethoden und der statistischen Alterung der Bevölkerung.

Die Herauslösung zahnmedizinischer Leistungen aus der allgemeinen Kassenabrechnung und die Erstellung eines separaten Leistungskatalogs für Zahnärzte, macht vor allem auch in diesem Bereich den Zugriff auf gehobene Behandlungsmethoden rar. Kassenpatienten müssen an vielen Stellen ohnehin zuzahlen, wenn sie in den Genuss angemessener Mittel und Heilungsmethoden kommen wollen.

Aktuell wird ein erneuter Anstieg der Zusatzbeiträge diskutiert. Daneben sollen die Grundbeiträge durch weitere Kürzungen bei Leistungen stabilisiert werden. Die Folge: Kaum Wechselalternativen bei den gesetzlichen Kassen, da mehr oder weniger alle ihre Zusatzbeiträge anheben und der grundlegende Leistungskatalog ohnehin für alle gesetzlichen Kassen gleich ist.

Nicht nur beim Zahnarzt, insgesamt wird das Leistungsportfolio schmaler. Sozialversicherungspflichtig Angestellte sorgen daher vermehrt mit privaten Zusatzversicherungen vor.


Leistungsauslagerung bei einer Privaten

Kassenpatienten können fehlende Leistungen jedoch in vielen Fällen auslagern. Vorteil von sogenannten Zusatzversicherungen: Deren Leistungsrahmen kann gezielt den eigenen Interessen angepasst werden. Und sie stehen auch Personen offen, die nicht privat krankenversichert sind. Aber wann lohnt sich das? Und wo liegt die Gefahr von Geldverschwendung?

  • Versicherung von Behandlungsbereichen und Behandlungsmethoden
    Die Absicherung einzelner Anforderungen an bestimmte medizinische Behandlungsbereiche kann in einer Zusatzversicherung optimal erreicht werden. Voraussetzung ist aber meist ein umfassender Vergleich, damit keine nutzlosen Zusatzleistungen mitversichert werden bzw. um sicherzustellen, dass die Zusatzversicherung im Ernstfall auch tatsächlich greift.

    Versichert werden können allgemein:

  • Zusätzliche Kosten bei ambulanten Behandlungen, z.B. für alternative Behandlungsmethoden oder Zuzahlungen zu Medikamenten und Heilmitteln
  • Kosten im Rahmen eines stationären Aufenthalts, z.B. die Übernahme von verbesserter Unterbringung
  • Zahnmedizinische Kosten, z.B. erweiterte Prophylaxe und umfangreichere Unterstützung bei Zahnersatz

Darüber hinaus gibt ein ein weites Feld spezieller, fokussierter Zusatzversicherungen. Sie reichen von einer Zuzahlungsversicherung für Kosten in der Apotheke, Übernahme von Kosten für freie Arzt- und Krankenhauswahl bis hin zur Absicherung von Kosten für alternative Behandlungsmethoden und Medizinbereiche oder der Kostenübernahme von Hilfsmitteln, wie Hörgeräten oder Gehhilfen.


Was muss geprüft werden?

Mit einer Zusatzversicherung können auf einfache Weise mangelnde Leistungen der gesetzlichen Kasse ausgeglichen werden. Aber es drohen Kostenfallen, wenn die Zusatzversicherung nicht passend gewählt wird.


Welcher Leistungsumfang muss tatsächlich versichert werden?

Die Patienten sollten zunächst prüfen, welche Leistungen sie wirklich extra versichern müssen. Ob es tatsächlich lohnenswert ist, die private Zuzahlung zu Medikamenten und Arzneimitteln extra zu versichern, hängt stark von der Häufigkeit der eigenen Arztbesuche ab und den verbrauchten Medikamenten. Wer kaum zum Arzt geht und mit wenig Medikamenten auskommt, für den rechnet sich eine solche Versicherung selten.


Wann tritt die Versicherung ein?

Besonders wichtig: Wie sind die Konditionen für den Leistungsfall? Denn die beste Zusatzversicherung nützt nichts, wenn sie im entscheidenden Fall nicht greift. Dazu muss der Leistungsumfang geprüft werden und der eigene Gesundheitszustand, damit Ausschlüsse rechtzeitig erkannt werden. Manche Zusatzversicherungen leisten z.B. nicht für chronische Erkrankungen.


Ein valider Vergleich soll helfen

In der Vielfalt von Angeboten helfen Vergleichsportale bei der richtigen Auswahl. Ein Überblick wird aus allen relevanten Angeboten am Markt erstellt und kann den eigenen Bedürfnissen entsprechend durchsucht werden.

 

Veröffentlicht in PKV News & Infos

Günstige PKV Tarife?

Mit dem ➜ PKV Vergleich finden Sie schnell die günstigsten Tarife mit den besten Leistungen. 100% ANONYM!

Auf Google+ folgen